W Polsce kredyty hipoteczne są codziennością. Według danych BIK, w samym 2024 roku banki udzieliły ich na kwotę blisko 90 mld zł. Warto więc wiedzieć, jak podejść do tego tematu z głową. Jednym ze sposobów jest skorzystanie z pomocy eksperta kredytowego. Jak wygląda współpraca z takim specjalistą? Czy naprawdę warto? I co konkretnie robi dla Ciebie pośrednik? O wszystkim przeczytasz w tym artykule.
Czym zajmuje się ekspert kredytowy?
Na początek warto wyjaśnić, kim właściwie jest ekspert kredytowy. To osoba, która zajmuje się analizowaniem Twojej sytuacji finansowej oraz dopasowywaniem ofert kredytowych do Twoich możliwości. Często eksperci działają w ramach tzw. pośrednictwa kredytowego – współpracują z wieloma bankami i mają dostęp do ich ofert.
Nie ma tu miejsca na przypadkowe sugestie – pośrednik patrzy na Twoje dochody, zobowiązania, historię kredytową, a nawet plany na przyszłość. Może realnie ocenić, w którym banku dostaniesz najkorzystniejszy kredyt i jakie warunki będą dla Ciebie najlepsze.
Dlaczego warto rozważyć współpracę z ekspertem?
Z jego pomocą możesz:
-
oszczędzić mnóstwo czasu, który musiałbyś przeznaczyć na przeglądanie umów, regulaminów i cenników;
-
zminimalizować ryzyko wyboru kredytu z ukrytymi kosztami czy niekorzystnymi zapisami;
-
zyskać lepsze warunki kredytowe – pośrednicy często mają wynegocjowane specjalne oferty w bankach.
To argumenty, które dla wielu okazują się wystarczające, aby skorzystać z fachowej pomocy.
Jak wygląda pierwszy kontakt z ekspertem kredytowym?
Tutaj zaczyna się Twoja prawdziwa przygoda z całym procesem. Najczęściej spotkanie możesz umówić w biurze pośrednika lub zdalnie – przez telefon czy wideokonferencję. Na pierwszym spotkaniu ekspert zada Ci sporo pytań o Twoje finanse.
Zapewne zapyta o:
-
wysokość zarobków i źródło dochodu;
-
dotychczasowe zobowiązania, czyli np. kredyty, karty kredytowe;
-
stan cywilny i liczbę osób w gospodarstwie domowym.
Analiza zdolności kredytowej i Twoich oczekiwań
Kiedy już pośrednik pozna Twoją sytuację, przygotuje wstępną analizę zdolności kredytowej. To moment, w którym dowiesz się, ile mniej więcej możesz pożyczyć i na jakich warunkach.
Tutaj ważna jest szczerość – zatajenie np. innych kredytów może później skutkować odmową banku. Pamiętaj też, że ekspert patrzy na liczby, ale i na Twoje oczekiwania. Zapyta Cię o to, na jaką ratę miesięczną się nastawiasz, czy preferujesz kredyt z możliwością wcześniejszej spłaty bez prowizji, a może chcesz mieć opcję wakacji kredytowych.
Przegląd ofert i wybór najlepszej
Na podstawie uzyskanych informacji ekspert kredytowy przygotuje dla Ciebie zestawienie ofert kilku banków.
Porówna w nich:
-
oprocentowanie kredytu;
-
całkowity koszt (RRSO);
-
prowizję i ewentualne ubezpieczenia;
-
dodatkowe wymagania, np. obowiązek założenia konta.
To pozwoli Ci spokojnie przeanalizować wszystkie warianty i wybrać ten, który najbardziej Ci odpowiada.
Formalności i wniosek do banku
Kiedy wybierzesz już konkretną ofertę, pośrednik pomoże Ci skompletować wszystkie dokumenty potrzebne do złożenia wniosku.
Zwykle są to:
-
zaświadczenia o dochodach lub PIT-y z ostatniego roku;
-
wyciągi z konta potwierdzające wpływy;
-
dokumenty dotyczące nieruchomości, jeśli kredyt jest hipoteczny.
Decyzja kredytowa i podpisanie umowy
Po złożeniu wniosku pozostaje czekać na decyzję banku. Zwykle trwa to od kilku dni do trzech tygodni – zależnie od skomplikowania sprawy i wewnętrznych procedur banku.
Gdy decyzja będzie pozytywna, ekspert przeanalizuje z Tobą umowę kredytową. To istotne, ponieważ umowy kredytowe potrafią mieć kilkadziesiąt stron drobnego druku. Pośrednik wyłapie ewentualne niekorzystne zapisy i wytłumaczy Ci, na co zwrócić uwagę.
Jak wygląda współpraca po uruchomieniu kredytu?
Rola eksperta często nie kończy się w chwili, gdy bank przelewa środki. Dobry specjalista pozostaje z Tobą w kontakcie i pomaga także później – np. jeśli chcesz nadpłacić kredyt albo masz pytania dotyczące harmonogramu spłat.
Czy za eksperta trzeba płacić?
To pytanie pada bardzo często. W przypadku większości pośredników kredytowych w Polsce ich wynagrodzenie pokrywa bank, z którym finalnie podpisujesz umowę. Oznacza to, że nie płacisz za usługę z własnej kieszeni. Ekspert dostaje prowizję dopiero wtedy, gdy bank wypłaci kredyt.
Należy jednak zawsze zapytać wprost na początku spotkania, czy pośrednik pobiera jakiekolwiek opłaty od Ciebie.
Podsumowanie – czy warto?
Jak widzisz, współpraca z ekspertem kredytowym to fachowe wsparcie na każdym etapie, od wyliczenia zdolności kredytowej, przez pomoc w skompletowaniu dokumentów, aż po omówienie umowy kredytowej. W konsekwencji cały proces jest mniej stresujący i bardziej przewidywalny.
Jeśli więc chcesz, aby kredyt był dopasowany do Twoich możliwości, a cała procedura przebiegła sprawnie, rozważ współpracę z takim specjalistą.
Artykuł sponsorowany
